Finanzierung FAQs
Die wichtigsten Fragen rund um die Finanzierung Ihres Vorhabens.
Sie möchten ein Bankdarlehen zur Finanzierung Ihrer Immobilie oder zur Renovierung aufnehmen?
Annuitätendarlehen – Der Klassiker
Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die monatliche Rate während der vereinbarten Zinsbindung konstant bleibt. Die Rate, auch Annuität genannt, setzt sich zusammen aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Mit jeder Zahlung erhöht sich der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil abnimmt.
Die Mindesttilgung beträgt 1 Prozent aus der ursprünglichen Kreditsumme. Sie haben auch die Möglichkeit eine höhere Tilgung zu wählen, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen.
Beim Abschluss des Darlehens wird ein Zinssatz fixiert, der für einen vereinbarten Zeitraum gilt. Am Zinsbindungsende kann die Restschuld entweder durch eine Anschlussfinanzierung oder ein Forwarddarlehen verlängert werden.
Wir stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei der Wahl des passenden Tilgungssatzes, über die Möglichkeit eines Tilgungssatzwechsels, Sondertilgungsoptionen, der optimalen Zinsbindung und anderen Fragen rund um Annuitätendarlehen zu beraten.
Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch oder per E-Mail, um weitere Informationen zu erhalten oder einen Termin zu vereinbaren.
Sie möchten vom ersten bis zum letzten Tag eine planbare Rate und kein Zinsrisiko?
Volltilgerdarlehen
Das Volltilgerdarlehen ist eine besonders attraktive Variante des Annuitätendarlehens, bei dem das Darlehen am Ende der Zinsbindung vollständig zurückbezahlt ist. Es zeichnet sich dadurch aus, dass die Zinsbindung mit der Laufzeit des Darlehens übereinstimmt. Die monatliche Rate wird entsprechend der festgelegten Laufzeit berechnet.
Die Vorteile des Volltilgerdarlehens sind vielfältig:
– Maximale Zinssicherheit: Da das Darlehen am Ende der Zinsbindung vollständig getilgt ist, haben Sie eine maximale Planungssicherheit. Sie müssen sich keine Gedanken über eine Anschlussfinanzierung machen.
– Sonderkündigungsrecht: Bei langen Zinsbindungen (11-30 Jahre) greift das Sonderkündigungsrecht gemäß §489 BGB. Dadurch bleiben Sie flexibel und haben die Möglichkeit, Ihr Darlehen bei fallenden Zinsen umzuschulden oder schneller abzuzahlen.
– Zinsrabatt: Viele Banken belohnen die Wahl eines Volltilgerdarlehens mit einem Zinsrabatt. Dadurch können Sie von günstigeren Konditionen profitieren.
Gerne erarbeiten wir mit Ihnen die richtige Darlehensart in einem persönlichen Gespräch. Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch oder per E-Mail.
Sie möchten sich vorzeitig das günstige Zinsniveau sichern?
Forwarddarlehen
Das Forward-Darlehen ist eine Form des Annuitätendarlehens, bei dem der Zinssatz bereits bis zu 66 Monate im Voraus festgelegt und gesichert werden kann. Dies ermöglicht Ihnen, den aktuellen Zinssatz bereits mehr als 5 Jahre vor Ablauf Ihrer vertraglichen Zinsbindungsfrist zu fixieren.
Nach Ablauf der ursprünglichen Zinsbindung tritt der zuvor vereinbarte Zinssatz in Kraft, ebenso wie die neue Annuität gemäß dem Annuitätendarlehen-Modell. Für Sie entstehen bis zum Start des neuen Darlehens keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren.
Voraussetzung für die Aufnahme eines Forward-Darlehens ist eine bereits bestehende Finanzierung, für die Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen.
Ein Forward-Darlehen ist insbesondere dann empfehlenswert, wenn Sie mit einem steigenden Zinsniveau rechnen. Durch den Abschluss des Darlehens zu einem niedrigeren Zinssatz können Sie sich gegen mögliche zukünftige Zinserhöhungen absichern.
Wir stehen Ihnen bei Fragen zum Forward-Darlehen gerne zur Verfügung. Zögern Sie nicht, uns anzurufen oder uns eine E-Mail zu schreiben.
Läuft Ihr Zinssatz in den nächsten 1-12 Monaten aus und Ihr Kredit ist noch nicht vollständig zurückbezahlt?
Anschlussfinanzierung
Für die Anschlussfinanzierung Ihrer Restschuld nach Ablauf der aktuellen Finanzierungslaufzeit stehen wir Ihnen zur Seite. Dabei bieten wir Ihnen zwei Möglichkeiten:
1. Verhandlung des Zinssatzes bei Ihrer aktuellen finanzierenden Bank: Wir setzen uns für Sie ein und verhandeln den Zinssatz Ihrer Anschlussfinanzierung mit Ihrer Bank neu. Dadurch können wir möglicherweise bessere Konditionen für Sie erzielen und Ihnen helfen Kosten zu sparen.
2. Umschuldung Ihres Kredits zu einer anderen Bank: Falls es sinnvoll ist, Ihren Kredit bei einer anderen Bank umzuschulden, kümmern wir uns um den gesamten Ablauf. Wir vergleichen die Angebote verschiedener Banken, um Ihnen die besten Optionen mit günstigeren Konditionen vorzustellen. Dabei nehmen wir Ihnen die zeitaufwendige Recherche ab und unterstützen Sie bei der Entscheidungsfindung.
Unser Ziel ist es, Ihnen eine reibungslose und vorteilhafte Anschlussfinanzierung zu ermöglichen.
Rufen Sie uns einfach an oder schreiben Sie uns eine E-Mail, um weitere Informationen zu erhalten oder einen Beratungstermin zu vereinbaren.
Sie möchten Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit und dennoch flexibel bleiben?
Tilgungsausgesetztes Darlehen in Kombination mit Bausparvertrag
Ein tilgungsausgesetztes Darlehen in Kombination mit einem Bausparvertrag ist eine spezielle Art von Finanzierung für den Kauf oder Bau einer Immobilie.
Durch diese Finanzierungsvariante können Sie sich über einen Zeitraum von 36 Jahren Zinssicherheit bei einer niedrigen monatlichen Rate sichern.
Bei einem tilgungsausgesetzten Darlehen zahlen Sie während der Laufzeit des Darlehens nur die Zinsen und keine Tilgungsraten. Dies bedeutet, dass der ursprüngliche Darlehensbetrag während der Laufzeit unverändert bleibt. Anstatt zu tilgen besparen Sie Ihr Bausparkonto.
Sobald der Sparvertrag eine bestimmte Ansparung erreicht hat, wird er zuteilungsreif. Dies bedeutet, dass Sie ein Recht auf ein Bauspardarlehen haben. Das Sparguthaben und das Bauspardarlehen werden dazu verwendet, um das tilgungsausgesetzte Darlehen zurückzuzahlen. In der Darlehensphase des Bausparers haben Sie unbegrenzte und kostenfreie Sondertilgungsmöglichkeiten.
Gerne besprechen wir mit Ihnen das Modell im Detail.
Rufen Sie uns einfach an oder schicken Sie uns eine E-Mail.
Sie möchten sich weitere Wünsche erfüllen wie z.B. ein neues Auto, einen Urlaub, eine Modernisierung, neue Möbel oder die Installation einer Photovoltaikanlage?
Ratenkredit/Modernisierungskredit
Ein Ratenkredit ist die ideale Lösung, um Ihre Wünsche schnell und unkompliziert zu erfüllen. Mit einer festen Laufzeit, einem festen Zinssatz und einer fixierten Rate behalten Sie stets den Überblick über Ihre Finanzen.
Zur Beantragung benötigen wir nur wenige Unterlagen von Ihnen, der Kredit kann ohne weitere Sicherheiten ausbezahlt werden.
Ein Modernisierungskredit richtet sich speziell an Immobilieneigentümer, die Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen an ihrer Immobilie durchführen möchten. Die Verwendungsmöglichkeiten des Modernisierungskredits richten sich nach den Bedingungen des jeweiligen Kreditgebers. Dieser Kredit gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Zuhause zu verschönern, energetisch zu sanieren und Ihren Wohnträumen ein Stück näher zu kommen.
Gerne kümmern wir uns um Ihr Vorhaben.
Rufen Sie uns einfach an oder schicken Sie uns eine E-Mail.
Macht ein Bausparvertrag für mich Sinn?
Bausparen
Bausparen bietet Ihnen die Möglichkeit, systematisch Geld anzusparen, um verschiedene Ziele im Zusammenhang mit Ihrer Immobilie zu erreichen. Sie können damit eine Immobilie kaufen, bauen, modernisieren oder Ihre Anschlussfinanzierung absichern.
Jeder Bausparvertrag besteht dabei aus zwei Teilen, der Spar- und Darlehensphase.
Während der Sparphase werden Ihre Einzahlungen verzinst. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, staatliche Förderungen zu beantragen.
In der Darlehensphase können Sie Ihren Kredit in Anspruch nehmen. Beim Bauspardarlehen sind die Zinsen in der Regel günstiger als bei anderen Kreditarten und werden bereits bei Vertragsabschluss fest vereinbart. Ein unschlagbarer Vorteil: in der Darlehensphase sind jederzeit kostenfreie Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe möglich.
Mit einem Bausparvertrag haben Sie die perfekte Lösung für anstehende Modernisierungen und energetischen Sanierungsprojekte von bis zu 50.000,00 Euro – und das ganz ohne eine Grundschuldeintragung.
Wir stehen Ihnen gerne bei Fragen rund um das Thema Bausparen zur Verfügung.
Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch oder per E-Mail, um weitere Informationen zu erhalten oder einen Termin zu vereinbaren.
Unsere Leistungen
- KFW-Förderkredite für Kauf, Neubau oder energetische Sanierungen
- Förderprogramm Bayern Labo und andere Landesbanken
- BAFA-Förderungen
- Kredite für Ihre Modernisierung, Photovoltaikanlage und Heizung
- Immobiliendarlehen für den Neubau eines Wohnhauses oder einer Eigentumswohnung
- Immobiliendarlehen für den Kauf einer Bestandsimmobilie oder Kapitalanlage
- Kredite für Ihr Auto
- Bausparverträge u. Bauspardarlehen
Nutzen Sie unsere Erfahrung.